作者丨王满华

编辑丨张丽娟 

先从一则公告说起。

近日，知名投行摩根士丹利宣布，将其财富管理部门的科技高管Jeff McMillan晋升为人工智能(AI)主管。据了解，这是该投行首次在人工智能领域设置专门管理岗位。

如果把目光放眼全球金融市场，不止大摩，AI的浪潮正在给整个金融行业以冲击——将AI技术纳入核心战略，已经成为金融界全新而普遍的共识。

据 PwC《2023资产及财富管理革命调查报告》，全球超过 90% 的资管公司已引入 AI，由机器人理财所管理的资产总额预期于 2027 年可达 5.9 万亿美元，相较 2022 年的 2.5 万亿美元，增长 136%。

产业变革之际，往往意味着新的创业窗口同时打开。时下，越来越多以“AI+金融”为肇始点的创业者开始崭露头角。

赖蕴琦，正是 “弄潮儿”中的一员。这位90后创业者曾在伦敦从事过量化交易，回国后先后任职于百度和洪泰资本，参与过百度明星项目凤巢的产品设计，也以投资人的身份投出了MetaGPT、探境科技、蓝胖子机器人、声智科技、铂金智慧等多家知名AI项目。

2021年，她毅然转身成为一名创业者，在新加坡成立了 AI金融科技公司RockFlow（中文名：奇运证券），瞄准全球Z世代群体，提供跨市场、多资产的全球一站式投资服务。

成立之初，RockFlow便获得了蓝驰创投领投的1000万美元天使轮融资。

区别于传统券商平台，RockFlow无论从页面设计还是产品表达，都将简单化、智能化和社交化贯穿始终。

在赖蕴琦看来，金融不是一件艰难晦涩的事情，更不应让人望而生畏。RockFlow正在做的事情，就是将金融数学领域最艰深的原理，通过AI和交互创新，转化成最简单的产品，让投资简单有趣。

“让全球年轻人1分钟成为特斯拉股东”

RockFlow的创立灵感，始于2021年。

那一年初，一群美国年轻股民上演了一出逼空华尔街投资人的戏码，在短短四个交易日使得游戏零售商GameStop的股价狂飙，让一些专门做空股票的投资公司损失惨重。

这一“韭菜割镰刀”的史诗级事件，让当时正专注于二级市场交易的赖蕴琦，深刻意识到来自全球年轻人日益增长的投资理财需求。

“当时我们算了一下，美国外，全球20~35岁的非贫困人口有17亿，但拥有美股交易账户的不足3000万。”渗透率越低，说明潜在市场需求越大。

同时赖蕴琦发现，当时市场上缺乏一款专为新一代投资者量身打造的投资App，特别是美国以外的市场，大多承袭了传统的交易模式：界面复杂，操作繁琐，无形中提高了年轻投资者的准入门槛。

新一代投资者的投资习惯已经发生了显著变化。碎片化信息时代，他们讲求效率，渴望能够快速、简洁地获取有效的投资信息，不愿意花费大量时间和精力去研究深奥的交易理论，也不愿再忍受复杂的账户审核和繁琐的入金过程。

相反，他们更希望能够在简洁易懂的界面中，轻松完成投资操作。

基于这一核心痛点，赖蕴琦决定打造一款符合全球年轻一代用户喜好的AI原生的投资理财平台。

于是，RockFlow应运而生。

产品上，RockFlow从美港股交易 APP 出发，为全球Z世代投资者提供跨市场、多资产的投资理财服务。

RockFlow的创新之处在于化繁为简。通过年轻化设计和直观易用的交互体验，简化复杂的投资信息和流程，让用户不至于望而却步。

“在RockFlow上，所有功能都以最直观的形式呈现出来，让用户拿到手就知道下一步要干什么。无论开户还是入金，均可在一分钟内完成，从第一步就将用户的心理压力降下来。”赖蕴琦向小饭桌介绍。

同时小饭桌注意到，为了简化交易和投资难度，在RockFlow上，AI技术几乎贯穿在投资交易的各个环节。

以“TradeGPT”为例，这是RockFlow在2023年发布的一款交易AI产品。凭借多模态 LLM （大型语言模型）的能力，TradeGPT 可以将大量包括文本、图像和视频在内的多模态市场信息，比如市场热点、企业公告、公司经营数据等，利用AI分析后，转化为投资者可理解的投资建议以及交易机会，辅助用户进行投资决策。

据RockFlow介绍，在此后的升级迭代中，TradeGPT也逐步在往个性化的方向延伸，为的是让每个人都能看到自己最感兴趣的实时交易机会。

只有将衍生品交易变成每个人可简单体验的产品，才能真正实现金融的平等交易。

为此，RockFlow放弃了期权链这种复杂的展现方式，借助AI计算金融指标，简化流程，用户无须理解诸如交易量、未平仓合约、到期日、盈利点和隐含波动率等晦涩难懂的专业术语，可以根据自己的风险偏好和目标，选择适合的期权产品进行交易。

目前，在RockFlow平台上，大客户们最喜爱的一项功能是“好买理财”，其本质是卖出看跌期权，由专业的金融团队精选值得投资的股票，通过优化交易流程，将看似复杂的期权交易变得“新手友好”，让用户以预期价格获得好公司股票、获得额外收益。简而言之，“低价建仓”的期权策略，不再只是专业投资人的专利。

“年轻投资新人往往觉得投资交易要先学习很多知识才能开始，门槛很高，金融非常晦涩和复杂。为了解决这一问题，我成立了RockFlow，目的就是想告诉大家：投资本身是简单的，是交易平台的功能太复杂了。”

“‘让用户可以1分钟买上100美金的特斯拉股票’，是RockFlow对“简单”最直接的定义。”赖蕴琦如是说。“还有一点很重要，持牌金融机构的资金安全性。作为美股券商，不论创新券商还是老牌券商，都在合规的大前提下受到强监管，客户资金完全独立托管在银行账户，这对客户是最为稳妥的。我们相信，简单很重要，资金安全更重要。”

“投资理念是每个人生活方式的体现”

相较于上一代投资者而言，成长于千禧年之后的Z世代，生活整体富足，对应马斯洛需求层次，多数人是从第三层开始的，即追求的是“社交需求、尊重和自我实现”。

这种转变也深刻地反映在他们对于投资的态度上。

“Z世代投资者不仅关注投资回报，也非常看重投资过程中的自我表达和社交互动。他们渴望在投资领域找到志同道合的伙伴，分享投资心得，同时也希望能够在平台上展示自己的价值观和投资理念。”赖蕴琦谈到 Z 世代人群的认识时说道。

在她看来，这一用户群体在投资过程中，往往带有明确的价值观和喜好表达。

“比如全球年轻人都很喜欢埃隆·马斯克，他们就会投资特斯拉；喜欢Lululemon，就会去买它的股票。本质上，投资就是每个人生活方式的体现。无论吃饭、睡觉、出行、运动、消费，每一个生活选择背后，都有一家符合你审美和需求的公司，也都有一只股票可以交易。”

然而，传统的投资平台往往忽略了Z世代投资者的这些特殊需求。

基于上述痛点，RockFlow推出了一系列创新功能。

比如，“牛人跟单”功能允许投资者关注并跟随其他成功的投资者，观察他们的投资策略和操作，甚至直接复制他们的投资组合。这样，用户不仅能够从他人的经验中学习，还能够在投资过程中建立起与他人的联系，满足他们的社交需求。

RockFlow团队还研究打造了多维度股单，包括投研、热点、量化和神秘学投资策略等，推出了“智能股单”功能，方便用户根据感兴趣的投资主题实现智能一键下单。比如各国股指股单（美国、印度、拉美、东南亚、海湾国家等）、行业股单（AI、TMT、金融科技、加密行业等）。以近期颇受好评的“RF 精选 ETF 策略”股单为例，通过搭配全球多个新兴市场的股指 ETF 和少量明星行业优质 ETF，能够帮助投资者轻松完成稳健的全球资产配置。

鉴于多数美股爱好者都对巴菲特、桥水基金、木头姐Cathie Wood及其ARK方舟基金等知名对冲基金的动态，以及明星基金经理的持仓变化非常关注，所以RockFlow也有相应的股单，用以追踪他们的动向。

值得一提的是，由于Z世代对女性CEO、ESG等时下热点新闻相当关注，为此RockFlow还特意推出了相应的个性化股单。比如“星座股单”，就是针对Z世代对神秘学的好奇追求，根据投资者的星座特点，匹配与之性格特征相吻合的投资标的。

“星座股单在各国新一代用户中都非常受欢迎。去年以来，我们发现白羊座股单是涨的最好的。这跟白羊座的性格特质有关，匹配的股票往往都是特别激进的，现在正值牛市，这些公司就一路猛涨。”

“对于投资者来说，当摆在你面前的不再是那些冰冷的基本面数据和技术面指标，而是每个人都能理解的表达，那么股票也有了生命力。”赖蕴琦说到。

创业是一件非常具体的事情

在资本市场，素有“早期投资即投人”的普遍共识，这也侧面说明，对于一家初创企业来说，人的因素至关重要。

RockFlow 目前全球有40多名员工，研发人员占比超过 70%。核心团队大多拥有人工智能、金融工程和互联网领域的交叉创新背景和连续创业经验。

“AI金融科技的创新其实非常难，这个领域需要的产品创新本质上是金融数学底层的创新，而不仅仅是过去10年做的互联网产品交互创新。从全球范围来看，金融数学的人才稀缺，所以我们坚持要找最优秀的一群人。“

赖蕴琦告诉小饭桌，”RockFlow 将始终保持‘小而美’的精英状态，用最少的人、最好的人，把AI嵌入到公司每个同事的日常工作流程中，这是我们能比全球其他同行做得快很多的原因。”

在早期搭建团队时，赖蕴琦尤为关注候选人是否具有AI和金融数学的复合背景。因为在她看来，技术只是实现产品功能的工具，想要利用AI设计出真正符合业务场景下的产品，重点还是在于对行业和需求的深入理解。

这一认知，或许更多源于她此前的工作经历。

赖蕴琦曾在伦敦从事过量化交易，回国后先后任职于百度凤巢产研团队和百度投资并购部和洪泰资本。MetaGPT、异构智能、蓝胖子机器人、声智科技、铂金智慧、AIFI等一批国内外AI创业公司背后，都有她的身影。

“我曾经投资过近30家国内外的科技企业，2015年开始投AI初创公司，当时AI的实现门槛很高，大家都在投科学家，投技术背景的创始人，这两年一系列大模型出来以后，实际上降低了 AI领域的创业门槛和成本，你会发现那些了解AI技术边界和迭代效率，深入理解行业需求又懂得如何做产品的复合型背景创始人和团队的优势越来越大。简单来说，懂AI的人必须也非常懂投资交易，才有可能做出新一代的AI-native投资理财平台。”

过去是投资人，现在是创业者。身份的转变，也让赖蕴琦对于创业有了更深的理解。

在如今的她看来，创业是一件非常具体的事情，是一点一滴做出来的，而不是想出来的。

在经历了两年多时间的系统研发、产品迭代和持续熊市后，RockFlow在2024年终于有了不错的成绩。

截至目前，公司已在5个国家/地区设有办公室，APP支持9种语言，全球用户分布超过30个国家/地区。

2021年，RockFlow获得了蓝驰创投领投的1000万美元天使轮融资。

据赖蕴琦透露，公司正完成新一轮的融资，资金将用于产品迭代，持续搭建AI架构和算法，以及拓展印度日本越南等国家的股票和更多金融交易品类。

与赖蕴琦的对话持续了近两个半小时。在这段时间里，除了感受到丰富的职业经历赋予她的专业和老道之外，自由且向上的生命力，则是小饭桌在她身上看到的最鲜明特征。

赖蕴琦自诩是一架“充满好奇心的学习机器”。

作为投资人，为了了解AI在法律中的应用，她用10天通过了司法考试；当“AI+健身”火爆市场，她又拿下了全球含金量颇高的ACE健身教练证书。

作为创业者，她每天只睡4个小时，保持着18-20小时的极长工作状态，但依然感觉快乐且满足。

创始人的意志，往往决定了一家企业的基因，以及传播给用户的价值观。

赖蕴琦告诉小饭桌，之所以给公司命名为RockFlow，就是希望这家公司能让用户感受到摇滚精神和心流体验。

投资和摇滚，从字面意思来看似乎水火不容，一个需要绝对理性，决策行为背后由各种冰冷的数字环绕，一个则代表了绝对感性，往往被贴上打破常规、保持愤怒，以及自由的标签。

但在赖蕴琦看来，投资和摇滚，实际上殊途同归，即忠于内心；而心流体验，则是能沉浸到交易中，感受到投资的乐趣。

“就像每个人的人生应该是自由的一样，投资也应该是自由的，你可以用你喜欢的方式投资，用投资表达你想表达的任何观点和态度，用投资参与世界的变化。这是RockFlow想要传输的观点，同时也是我的人生观。”