KrazyBee创始人Madhu:到印度去!踩着政策红利掘金科技金融

Madhu 12月07日 热点

IMG_5336_b.jpg

大家下午好!我是Madhu,我是KrazyBee的创始人兼CEO,KrazyBee是一个非常重要的平台,我们可以帮助专业人士发展他们的事业。

我也经常会来中国,我在北京生活过近一年,在2005年来的北京。目前KrazyBee有很多中国的业务和同事。最近我刚刚结束了C2C的融资,当时主要是小米技术的投资。

中国地大物博,希望能够和大家一起分享一下我们如何合作,以及如何能够帮助印度更好发展。

2015年的时候印度在GDP方面排位第九,2020年我们会在全球排位第五左右,印度现在排名还是靠后,还需要进一步努力。

首先,我们了解一下印度GDP的增长是由什么驱动的。主要是人口驱动,20岁是主要消费群体,还有整个受教育程度上,在2020年有5000万人口会受到很好的教育,会开始工作,所以未来会有非常大的潜力。

在金融服务方面,金融服务在印度覆盖率还是很低,只有2%左右,印度还主要靠现金来交易。比如说印度的工作群体80%的人还是拿到现金工资,不是转到账户上,在印度金融科技方面还有很大的潜在推动力。只有30%的印度人有银行账户,70%是没有的。这就意味着在印度这样的国家,科技金融确实有很大的潜力和挖掘的未来。

目前政府提供什么样的帮助呢?我们有JAM战略,它主要是政府所提出的项目,来帮助印度消费群体提供零存额度的银行账户,可以不向卡里存任何钱就可以在银行开账户。在印度出台这个项目之后,有3亿人到银行开了账户。

J是“总理人民财富计划”。印度总理莫迪在去年8月推出了“总理人民财富计划”Pradhan Mantri Jan-Dhan Yojana (PMJDY),已为生活在贫穷线之下的人民开设一亿个账户。莫迪的这项普惠金融计划旨在减少现金使用,下一步目标是利用这些账户向当前尚未享受到金融服务好处的人群提供保险金、退休金和信用贷款。

A就是另外一个适应系统,这个系统是2015年建立的,在这之前没有任何金融项目推广的战略,之后莫迪总理提出了这样一个项目,90%印度群体可以进一步使用金融业务。我们都知道如果在银行开账户的话,可能会需要很多的信息,需要身份证和很多其它的信息,如果我们开账户的话需要和其它的个人信息联系到一起,所以印度政府就对整个科技金融进行了广泛推广,并且可以通过这样的采纳系统进一步使用这些金融业务。

第三就是M,就是移动互联,手机使用率是5000万左右,60%印度人口都使用智能手机了,并且通过智能手机来上网。

接下来看印度科技金融的情况和市场发展,我分为四个阶段:第一是早期阶段,第二是早期应用阶段,第三是增长阶段,比如说进一步融入人们日常生活当中。第四是成熟阶段。

阿里巴巴也投资了金融服务,所以这个市场还会进一步发展。现在有很多用户开始注册科技金融账户,人们也经常会使用科技金融来进行跨境汇款,跨境汇款也是科技金融发展的重要战场。

第三是服务产业,这是非常不成熟的一个业务,我们看到它正在不断整合。

第二阶段在早期应用阶段,有很多农业金融服务公司可以提供信用卡,还提供保险,它会和消费者联系到一起,并且帮着他们提供金融服务。

IMG_5396_b.jpg

之后是中小企业借贷业务,我们也看到一个明确的发展方向,比如在2013年、2014年开始发展中小企业贷款融资业务,之后也看到整个资本流动开始到中国企业,比如C2C、业务融资等等都有不同渠道。

资产管理这方面也是在进一步发展的,特别是在我们谈到消费者信贷,主要给现金贷款、电商贷款的模式。这是印度的消费者贷款业务。

另外还有B2B,它在印度还是处于早期发展阶段,比中国落后六七年,人们觉得这种业务不太适应,还是希望能够通过银行获得贷款。

另外一种消费者贷款模式就是金融机构所支持的模式,比如说像我们公司有金融机构的授权和资质,这是银行给我们的资质,这样可以给消费者进行贷款。还有很多其它的公司,也可以直接给消费者进行贷款,这也是早期的使用阶段,其实这主要是金融机构提供的贷款。

我们还有众筹,始于2016年5月。KrazyBee在印度目前有电商融资、有教育融资,也做一些专业的融资。现在在11个城市运营业务,明年会进一步扩展,每个月有40%的业务增长。

2016年、2017年大约有800亿的投资主要集中在中国和美国。我们知道中国和美国是科技金融发展非常快的一个产业,之后还有第二梯队的国家,主要是印度所引领的,还有其它的一些国家,比如英国、欧洲的国家,南非等等,这些国家也开始发展科技金融产业,他们是在中国、美国之外的第二梯队国家。

在移动互联网的渗透率在印度比中国落后至少5-8年,印度总体比中国落后10-20年。

那我们在金融科技方面有什么样的趋势呢?有三个方面:

第一,有新的银行解决方案,ICC在印度银行也进行了传统上是唯一的提供商,它可以提供贷款、接受存款、进行投资。现在在印度产品都是以消费者为中心的,初创企业可以通过提供客户为中心的产品找到市场。如果不能提供定制化的服务,将会落伍。

第二个,印度和中国都可以看到的是为超市提供金融服务,阿里巴巴能够提供非常多的服务,像很多的金融产品支持支付宝等等。阿里巴巴通过投资平台,可以通过非常灵活的支付方式来促进业务,我们在印度也有比较先进的支付服务。这种趋同的也开始出现,一种新的技术一旦在一个市场上成功的话,可以到别的市场进行复制。

在印度也可以发展电子商务市场,有几家金融科技公司也在提供服务来优化供应链,这是金融科技公司的一种整合,在电商方面进行进一步发展。

谈到挑战的话,印度、中国有什么样的区别呢?可以说印度有三种监管方对于银行、IRDA监管,以及其它金融机构的监管。印度和中国监管方区别是,在中国的参与方能够很好了解市场,希望监管能够让市场更好发展。印度市场参与者变得规模越来越大,他们承担很多监管的义务,接受监管的义务。在印度看到一些新的业态,但是也出现一些监管的限制。

作为市场参与者应该了解有什么样的支付设施,也要知道在什么情况下能够获得牌照,作为集成商如果给客户提供保险的话也要遵守相应的监管规则。可能在某些方面面临着一些障碍,在印度从事任何业务之前需要了解监管规定。

金融科技行业在印度刚刚起步,我欢迎所有的VC或者中国的投资商能够考虑印度金融科技的发展。我们也愿意和中国的金融科技的领导多交流,帮助他们更多了解印度的市场,也希望他们能够到印度奉献你们的专长来帮助我们,我期待着和中国的市场参与者多合作,也希望你们到印度多投资。

谢谢!

本文是小饭桌原创文章,作者:Madhu,如需转载请注明出处。
赞(0)
呵呵(0)
有料要爆,希望项目被报道,请点击寻求报道

热门推荐

最新文章