众安保险吴逖:金融科技创新引领普惠金融发展

吴逖 12月07日 热点

12月7日,2017小饭桌全球青年创业者大会继续召开,下午,众安保险总经理兼首席市场官吴逖做了一场题为《金融科技创新引领普惠金融发展》的主题分享,以下是他的精彩演讲,enjoy:


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大家下午好。很高兴能够来到小饭桌的现场。

很有幸能够跟各位创业者一起分享,我为什么特别认可这个活动呢?就是虽然众安现在上市了,但也是创业公司,这过程中我们不断自己创业,因为我们业务模式相对更创新,也跟新经济贴合在一起,所以从我个人而言,还是公司而言,跟创业者交道打得最多的。不管是银行,保险金融机构里面,我们一定跟创业公司合作最多的金融机构,我们会更加能够理解每个创业者的艰辛,经常我会跟我们同学讲野生的战斗力才真的强。很多时候跟真正的小型创业公司打交道的时候发现大家的付出、艰辛、努力和创业者的决心确确实实是非常值得敬佩的。所以接到小饭桌邀请毫不犹豫答应了。

既然讲到这个话题,我有一个想法,我并不会简单只是介绍我们公司的业务情况,来这里两个想法:一个分享一下我们过程当中做的一些特别的事情,希望我们做的事情能够跟各位创业者有所启发,能够共同借鉴,共同成长。第二个寻找更多的合作机会,因为我们做的很多事情是需要更多的创业者跟我们一起共同新方向上进行创作。今天来一是跟大家讲,第二也是告诉大家我们在做什么,希望能够有机会,有更多的人跟我们一起合作,创造金融科技的新方向。

今天选的主题是金融科技创新引领普惠金融发展,大家比较奇怪为什么说一家保险公司来讲这个话题呢,这也是刻意挑的,我想让大家看一下,保险作为相对比较传统的金融工具,但其实当你把工具用好用活的时候,我们会有很多不同的打法和创意,这是其一。第二技术加上金融、工具本身是可以带来很多新的变化,这也是我们现在一路走来过程中找到的新的感悟。

这里是公司的一些介绍情况,我就不花太多时间打广告了。第一我们很幸运,有好的股东背景,有这么多好的股东提供各种各样资源支持,使得我们起点比一般创业公司更高更快。过程当中我们努力把自己当成真正的创业公司,不断寻找新的方向,所以才能够走得更快更好。通过几年努力,也比较顺利得到了资本市场和客户认可,有我们每年管理几十亿张保单,今年在香港上市,也希望通过这个过程给大家分享,从任何一个企业,只要我们扎扎实实真正走对方向,做对事情,我相信整个过程一定是快的,最终一定能够得到市场认可。

后面的内容进入相对具体的介绍里,也是通过这些介绍能够更好跟大家分享,我们怎么看待市场和问题,通过这个过程一定探讨创业到底应该怎么做。

当时我们选到希望能够利用信用保证保险征信能力,借助新的金融科技的力量,大数据的方法和风险管理更好的方法去开展我们的普惠金融业务的时候,一开始也不是很明白应该做什么样的事情,但是随着我们在这个行业里跟更多的创业机构不断磨合,跟金融机构磨合,最后找到定位,建立一个能够连接各方的平台,同时把当中相对重能力,复杂的工作通过技术手段完成,提高整体整个市场的运转效率。同时连接很多不对称的信息和不对称的场景,使得它们之间能够顺畅运营。在这个过程当中我们就会体现自己的价值,取得成功,根据这个我们最搭了这么一套整体的平台,搭建了这么一个技术平台。

通过这个技术平台一方连接了各类资产服务机构,另一方面一方连接场景方,既包括了各类电商平台,也包括了自营的平台。通过这些我们对接到消费者,满足消费者不同消费业务的需求。同样这个过程当中会形成相应的消费金融资产,而这个过程当中又由这些资产进入到整个金融市场当中进行运行,过去有很多不对称性的,包括风险不对称性,资产结构、大小、期限等等不对称,所以它需要一套体系使得这些东西最终对接到银行以及各类公开市场。

从现在来看,整个金融倡导的脱虚向实,这个体系和平台本身过程当中我们也作为一家金融机构努力在思考普惠概念到底应该是什么,最后我们的理解应该就是如何让金融服务,包括保险和银行金融服务,以更低的成本,更快捷的方式,以更广的覆盖面,触达到经济生产过程当中最需要的消费者和生产者。同时这个过程当中我们真正要发挥价值的地方是利用那些技术使得之间能够高效流转。

这张表比较有意思,可以简单跟大家分享一下为什么,因为这个跟创业是有关系的,因为做创业我们一定是要找一个点,这个点是这个市场的需求,客户有需求,真正要能解决问题的地方,创新这个东西并不是为创新而创新,一定是有效率提升,成本的降低它才是创新。这个过程当中你会发现整个市场,不管是消费分期,还是小微企业借款,所有最需要得到金融服务的对象,他们对接到大型金融机构的时候都会遇到共同的问题,这个问题跟整个金融体系传统的运转模式有关系的。这当中需要进行后端的金融体系需要规模化的时候,需要的是产品形态的标准化,交易结构、服务内容的标准化,这些东西恰恰面对前端各种不同金融需求的时候是非标准的,第一非标到标准是过程的转换,谁能够把这个过程做好,谁就能够从当中创造价值。第二比如说传统的金融决策里很多依靠人来做的,风险是人做,身份验证到柜台做,所以需要利用新技术加快决策的智能化过程。大量的系统以前都是部署在本地的,而这个在高频交易场景下可能承载不了高复合运转的,所以需要进行云端化。云化才能够有足够弹性确保高频交易的发生。最后说SaaS服务,都是利用SaaS服务方式做,过去我们很多做应用软件的,越做越重,变成系统集成供应商了,现在真正能够看到的方向上能够高效率提供运营服务的一定是通过云化的计算能力,结合SaaS服务来实现。

围绕这几点既是金融行业的这个领域里面的一些需求和痛点,但其实它可以放到更大的视野里来看,这几点当中的云化、SaaS服务化、智能化都是未来科技创业的主流和方向,只是说不同垂直场景里的应用可能有所不同。

围绕这几点,再加上新的底层技术,包括大数据、区块链、AI、物联网技术,结合前面的方法搭建两块需求不对称之间的匹配关系,我们就会找到很多新的商业机会。

举几个简单的例子,比如说早年的时候农村的小额贷款都是乡村贷款提供,服务能力和效率并不高,成本并不第。但是通过新的技术可以快速对农户信用做出相应的审批,结合当地的服务机构是可以把服务延展到更底层,现在我们已经跟很多服务机构,借助信用保证保险和银行合作开展在线的,对农业的农机分期等等的生产服务。

但是再下一步还有很多的新的技术的应用,比如说通过区块链技术把鸡的生产养殖过程数字化,在线化,同时提供相应区块链唯一定位。下一步还会把技术推广到更多的结合整个金融服务里来,推广到更多应用中去。

我们在供应链领域所做的,供应链很有意思,比如物流企业很多,但是一般很难向银行融资,原因物流企业它承担的责任很重,运营成本也很高,因为都是先买油、过路费先出去,尾款在后面,所以物流变成了很艰苦的生意。作为我们来讲,正好是一家保险公司,我们对物流行业比普通的银行看的更多,我们更动态看这些东西。后来我们想说如何把整个物流行业数字化,数据和数字化,更多把信用建立在运营基础上,所以我们找了入口,最先找到的是高速公路过路入口,先跟高速公路合作,为高速公路提供账期担保,物流企业就可以先用后付,释放了大量的流动资金。接下来沿着这条线发现不一定非要从高速ETC入口,物流企业自己就有大量的沉淀数据,包括过路、通行、位置等等,通过这些数据动态跟踪可以准确模拟出经营情况和运行情况,根据这个就可以提供相应的金融服务支持。

举这个例子意思是分享一下,创业这件事有很多种路径,只要我们有一个好的方向、方法,再加上能够找到平台能力的支撑是可以快速个往前走。

同时,通过刚才讲的这些以后,接下来沿着这个领域继续往前走到小微企业,小微企业同样这过程当中包括流动资金,供应链融资,设备融资等等这些都可以提供服务,而这个过程当中数字化是特别重要的一个方向,我们现在正在做很多的创新和尝试,当整个智能贩卖设备支付实现闭环的时候,供应链业务会变得很好做,以前投币售前也很难控制流水。我的意思是当前端技术条件发生改变,后端的金融服务业可以应运而生,相应变化。现在沿着供应链、融资租赁可以找到很多金融服务的模式和产品。包括这一点我很欢迎各位有兴趣线下可以做交流。

我们自己做这个过程当中一方面孵化了很多新的团队,另一方面我们也产生了很多新的创意和业务。大家可能看到会觉得很奇怪,这些事情跟保险公司有什么关系。但是我想讲的这些事情不都是保险公司里面做出来的,用的金融工具也是保险,用技术其实就没有行业差别了,对于新技术和大数据的应用本身没有行业差别的,而我们在保险体系和牌照内,利用新技术和对行业的理解,数字化的方式,利用技术研发能力搭建了很多新的平台,开展了很多新类型的业务,这里我主要跟大家做这么一些分享,这些分享一是希望给各位一些方向和提示,我们如果自己要做一件事,也许我们可以打开思路,不局限于牌照、行业或者是现有资源的局限,更多思考利用新技术本身到底能够解决什么样的问题,现有问题当中,现有用户效率问题、成本问题以及生态体系的问题当中哪些是可以通过新技术的应用得到克服,得到效率的提升,这基础上我们就可以找到自己新的定位。

谢谢!

本文是小饭桌原创文章,作者:吴逖,如需转载请注明出处。
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